輕松籌：在噪音中狂奔 2020互聯(lián)網(wǎng)保險決勝戰(zhàn)，誰在彎道加速？
2020-04-02 來源 :公益時報??作者 : 高文興
持續(xù)三個月的疫情讓沖擊著大批傳統(tǒng)行業(yè)，也讓線上業(yè)務(wù)全面井噴。
互聯(lián)網(wǎng)保險就是其中一員。近日，多家互聯(lián)網(wǎng)保險平臺公布了成績單。其中，輕松集團旗下的輕松保增長趨勢迅猛，資料顯示，輕松籌·輕松保2020年1-2月保費收入較上年同期增長近10倍，實現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)保險增速第一。
年初，傳統(tǒng)保險經(jīng)營業(yè)績喜憂參半，居家隔離和民眾對于健康的關(guān)注為互聯(lián)網(wǎng)保險，特別是其中的健康險打開的巨大窗口，第一次給互聯(lián)網(wǎng)保險企業(yè)帶來了彎道超車的機會。大批新貴一擁而上，車輪過處難免喧囂紛擾并起，只有冷靜而專注才能脫穎而出。
3月初，就在全球金融保險行業(yè)都在疫情籠罩之下保守觀望之時，輕松集團召開了業(yè)內(nèi)首場云發(fā)布會，再次完善旗下的保險業(yè)務(wù)矩陣。
仔細(xì)梳理這家企業(yè)的增長脈絡(luò)不難發(fā)現(xiàn)，輕裝上陣的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)要做到在喧囂中輕松奔跑，必須積累廣泛的用戶基礎(chǔ)。在過去幾年的發(fā)展中，輕松集團憑借先天的科技基因和高性價比保險產(chǎn)品策略，早已積累了大量的人氣。
在互聯(lián)網(wǎng)保險回暖、健康險迎來窗口期兩大重要的行業(yè)機遇來臨時，輕松集團All in健康的三級火箭生態(tài)布局也成為實現(xiàn)高增長的核心動力。
科技入局跑贏行業(yè)大勢
中國的互聯(lián)網(wǎng)保險全面爆發(fā)于2014年，經(jīng)歷了上升發(fā)展、下滑萎縮、調(diào)整與回暖。從經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)財險業(yè)務(wù)的公司數(shù)量來看，2014年，33家險企經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)財險業(yè)務(wù)，到2019年年底，已共有70余家保險公司開展互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)。就在今年3月10日，互聯(lián)網(wǎng)出行領(lǐng)域巨頭滴滴剛剛拿下保險牌照，讓這個本就廝殺激烈的紅海形勢更加難以琢磨。
互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)跑贏傳統(tǒng)保險的核心就是以科技作為核心驅(qū)動力。近年來，憑借更加精準(zhǔn)的用戶畫像，新的商業(yè)模式、業(yè)態(tài)、產(chǎn)品和服務(wù)，一大批新興的互聯(lián)網(wǎng)險企正在彎道中加速，進而重構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)保險市場。
從這一點來說，成立于2014年9月的輕松籌自創(chuàng)立之初便看到了科技背后所蘊藏的巨量價值和爆發(fā)勢能，成為“互聯(lián)網(wǎng)健康保障行業(yè)里最懂科技”的企業(yè)之一。成立后，公司將戰(zhàn)略發(fā)力點放置于對保險科技的深耕，將互聯(lián)網(wǎng)和區(qū)塊鏈技術(shù)在產(chǎn)品設(shè)計、智能系統(tǒng)、服務(wù)等各環(huán)節(jié)的全面介入。
相比傳統(tǒng)的保險模式,新型的保險健康大生態(tài)更容易被年輕用戶所理解和認(rèn)同。其原因是在大數(shù)據(jù)與精算模型的支持下，互聯(lián)網(wǎng)保險企業(yè)能進一步降低保險產(chǎn)品的價格且服務(wù)更精準(zhǔn)。
2016年上線的輕松保，正是切中了這一關(guān)鍵點，以信息公開透明度與安全規(guī)范性形成自己獨有的商業(yè)模式。輕松保通過大數(shù)據(jù)等技術(shù)的應(yīng)用,與保險公司合作,針對用戶反向定制保險產(chǎn)品,從而有效降低了保險產(chǎn)品的價格,同時避免了用戶重復(fù)購買保險問題的出現(xiàn)。
細(xì)分賽道突破規(guī)模競爭紛擾
2015年以來，互聯(lián)網(wǎng)保險迎來全新發(fā)展窗口，大量新興企業(yè)涌入賽道，使得行業(yè)發(fā)展雜音不斷。一方面，小散亂的競爭模式帶來了標(biāo)準(zhǔn)不同且難以看懂的保險條款，非專業(yè)人士很難躲“坑”；另一方面，激烈的競爭之下，行業(yè)內(nèi)部互相攻擊也從未停歇。
前不久，就在輕松集團發(fā)布業(yè)績之時，也引來了紛擾。就此，據(jù)行業(yè)專業(yè)人士了解，行業(yè)競爭非常激烈，輕松保在保險業(yè)務(wù)領(lǐng)域一直采用高性價比策略，這難免招致一些敵意。而輕松籌答復(fù)記者，不會被這些聲音困擾，一直堅持“只為用戶而生”。在紛擾的道路上，輕松集團始終未改變以用戶為中心的產(chǎn)品理念，輕松保的產(chǎn)品從設(shè)計對用戶更加友好，這也是輕松集團快速觸達不同領(lǐng)域和圈層的關(guān)鍵。
互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟天生具有長尾和普惠的特性，互聯(lián)網(wǎng)保險的創(chuàng)新也推動著保險回歸普惠、互助、保障的本質(zhì)。輕松籌于2016年取得保險經(jīng)紀(jì)牌照，并推出保險子品牌輕松保。借助微信社交裂變傳播和下沉市場的紅利，在眾籌和互助業(yè)務(wù)加持下，輕松籌構(gòu)建了6億的龐大用戶基礎(chǔ)。而能實現(xiàn)較上年同期增長近10倍，正是立足于這一龐大用戶基數(shù)，發(fā)力下沉的結(jié)果。
正如拼多多、快手這些互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的成功案例一樣，互聯(lián)網(wǎng)基因也能夠讓保障作用發(fā)揮到極致，下沉市場的需求可以被更加廣泛地開發(fā)出來。
由于輕松籌大病救助的主要用戶來自“下沉市場”，他們是傳統(tǒng)商業(yè)保險公司難以覆蓋的群體，是“互助類”產(chǎn)品的潛在理想客群，這是輕松籌·輕松保發(fā)展的重要優(yōu)勢所在。
舉例來說，在普遍的行業(yè)共識中，年輕群體屬于保險意識比較淡漠的群體，開發(fā)這類人群的保險消費屬于費力不討好。但輕松集團做出了反例，憑借優(yōu)秀的產(chǎn)品設(shè)計，輕松集團針對年輕群體的保險一炮而紅。
2019年4月，輕松保品牌發(fā)布暨年輕保產(chǎn)品發(fā)布會在北京舉行，以"健康、時尚、運動"的創(chuàng)新理念，掀起健康保障行業(yè)的發(fā)展新潮流，為互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展樹立了新標(biāo)桿。
具有廣泛的口碑之后，在同臺競技時就可以更具有優(yōu)勢。疫情之下，全球金融機構(gòu)都畏縮不前。3月4日，輕松集團聯(lián)合信泰保險發(fā)布的輕松守護系列的首款重疾險產(chǎn)品。憑借低保費、高保障、可返還的特點，這款產(chǎn)品切中普通大眾的保障剛需，成為滿足各級市場的普惠產(chǎn)品，以絕對性價比的爆款產(chǎn)品殺出重圍，首發(fā)當(dāng)日獲得超200萬的關(guān)注。
健康生態(tài)輕松發(fā)展的三級火箭
去年10月，輕松籌升級為輕松集團，旗下包括輕松公益、輕松互助、輕松籌、輕松保、輕松健康五大業(yè)務(wù)板塊。輕松保率先告別了行業(yè)的燒錢的模式，保險業(yè)務(wù)被寄予了維持現(xiàn)金流的重任。此時的輕松集團，已在全球183個國家和地區(qū)擁有6億用戶基數(shù),籌款總額突破360億元。
除了龐大的用戶基礎(chǔ)，這一轉(zhuǎn)變的底氣，還來自輕松集團整體搭建的健康生態(tài)鏈。從輕松籌到輕松互助、再到輕松保,輕松集團健康服務(wù)體系的“三級火箭”戰(zhàn)略:通過輕松籌業(yè)務(wù)對平臺愛心用戶進行日積月累的沉浸式教育,培養(yǎng)其強烈的健康保障需求;通過輕松互助業(yè)務(wù)聚合相同屬性的會員,以互幫互助的機制讓成員共同承擔(dān)風(fēng)險,獲得進一步的高價值健康數(shù)據(jù)以及更為優(yōu)化的精算模型;憑借著用戶積累、風(fēng)險教育以及精算模型的高度完善,輕松集團正式完成了業(yè)務(wù)層面上的升級,滿足了用戶逐漸增長的多元化需求,帶來全方位的健康保障。
回溯其發(fā)展歷程，可以看到，為了打造這一全方位立體化的保險體系,輕松集團的布局早在2016年便已初見端倪。2016年4月,輕松籌上線“輕松互助”,開創(chuàng)了由事后救助向事前保障的過渡;在此基礎(chǔ)之上,取得保險經(jīng)紀(jì)牌照后,輕松集團在2016年底正式上線“輕松保”。2017年，輕松籌一個社交眾籌平升級臺轉(zhuǎn)型為全民健康保障平臺，引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)并宣布聯(lián)手6大公益基金會成立“陽光公益聯(lián)盟鏈”，以獨特的科技魅力扎根公益領(lǐng)域。隨后，輕松陸續(xù)布局醫(yī)藥大健康領(lǐng)域，輕松系健康生態(tài)逐步成型。
反過來從普通用戶的角度來看，輕松集團的這個生態(tài)布局為用戶完美的構(gòu)建了五道保障防線：輕松保作為第一道保障，防患于未然；輕松互助作為第二道防線，實現(xiàn)“一人生病，眾人均攤救助金”；輕松籌·大病救助作為第三道防線，可以解患者燃眉之急；輕松籌公益是第四道防線，做好與政府、公益組織疾病應(yīng)急救助的銜接；輕松健康所提供的的醫(yī)療服務(wù)則是第五道防線。
根據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會今年初發(fā)布的報告，互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)自2014年快速發(fā)展以來，經(jīng)歷了調(diào)整期于2019年回暖。2020年2月，銀保監(jiān)會副主席梁濤在疫情期間的發(fā)布會上表示，建議消費者結(jié)合自身的支付能力或者需要，通過購買醫(yī)療險保障更大疾病范圍的醫(yī)療費用支出，或者通過購買重大疾病保險或者壽險等產(chǎn)品，保障罹患重疾或者身故后的大額支出和家庭收入損失等。這一表態(tài)給健康類保險帶來了增長動力，不僅是疫情期間，未來公眾的健康保險意識也將進一步增強。
營銷加速搶占市場高地
從《輪回》短片“我希望你一輩子都用不到輕松籌”的吸睛自殺式傳播，到聯(lián)合電影《我不是藥神》進行線上內(nèi)容聯(lián)動、線下醫(yī)院的場景營銷，再到合作王菲、易烊千璽等關(guān)愛兒童身心成長，輕松籌正吸引著越來越多的公眾與其建立情感連接，不斷創(chuàng)新的玩法，使“營銷之王”已成為了輕松籌的標(biāo)簽。
而在保險方面，旗下輕松保創(chuàng)新地賦予了保險行業(yè)多樣的場景化教育，不僅撬動了萬億保險市場之門，也重新定義了保險與用戶之間的緊密聯(lián)系，成為了國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)實至名歸的“場景化營銷之王”。
以“年輕保”為例，“輕松保”系列產(chǎn)品對準(zhǔn)當(dāng)下年輕用戶的健康保障需求，并以年輕人熟悉的微信小程序為載體，將創(chuàng)新玩法“走路減保費”與投保金額掛鉤，貼近年輕人的生活習(xí)慣，吸引追求新奇的年輕人的目光。
值得期待的是，本月將迎來輕松保周年大促。據(jù)了解，輕松保將發(fā)布旗下輕松保·嚴(yán)選品牌，并攜手多個保險行業(yè)頭部企業(yè)，舉辦全球首個保險超級品牌日，活動還將邀請到多位明星助陣，在這個迎來暖陽的春天，開啟線上保險營銷狂歡。
輕松集團和輕松保利用自身的科技、產(chǎn)品和生態(tài)優(yōu)勢在今年年初完成了第一次爆發(fā)式增長。在互聯(lián)網(wǎng)保險和健康類保險的雙重利好推動下，輕松集團的優(yōu)勢將更加突顯。而在互聯(lián)網(wǎng)保險的決勝戰(zhàn)中，輕松保正在彎道中全力加速，未來可期。
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